Muchos creen que están invirtiendo cuando compran CETES… pero en realidad solo están ahorrando.

Yo mismo tuve esa creencia, hace algunos años pensé que ya estaba invirtiendo.

Compraba CETES.

Veía crecer mi dinero.

Y estaba convencido de que estaba construyendo patrimonio.

Hasta que uno de mis mentores me hizo una pregunta que cambió completamente mi forma de verlo.

"¿Estás invirtiendo... o solamente estás ahorrando?"

Nunca nadie me había explicado la diferencia.

Históricamente, los CETES han ayudado a preservar el poder adquisitivo del dinero y, dependiendo del nivel de las tasas de interés, incluso pueden generar rendimientos reales positivos por encima de la inflación. Sin embargo, su principal objetivo no es maximizar el crecimiento patrimonial, sino preservar capital con bajo riesgo ( Le estás prestando dinero al gobierno, por lo que el riesgo de impago es sumamente bajo).

• Tasas Altas: CETES rendirán más

• Tasas Bajas: CETES rendirán menos

¿Que es un CETE?

Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal de México.

A diferencia de otros bonos, no pagan intereses (cupones) pero lo compras a una tasa de descuento y al vencimiento, el gobierno te devuelve el 100% del valor nominal. La diferencia entre lo que pagaste y lo que recibes es tu rendimiento.

¿Qué significa que sea un bono "a descuento"?

Supongamos que compras un CETE con:

• Valor nominal: $10.00

• Plazo: 364 días

• Tasa: 9.50% anual

Tú NO pagas $10.

Pagas menos.

Por ejemplo:

Precio de compra:

$9.13

Al vencimiento recibes:

$10.00

Tu ganancia es:

$10.00 − $9.13 = $0.87

Ese es el interés. A mayor tiempo o plazo el prestamo, mayor será la tasa de descuento y visceversa.

Entonces...

Los CETES no pagan cupones como un bono tradicional.

Funcionan igual que un Treasury Bill (T-Bill) Bonos del Tesoro de Estados Unidos que por cierto puedes comprarlos a través de ETFs (Exchange Traded Funds) mediante tu casa de bolsa, aquí te dejo un par: SHV y SHY.

¿Qué es la tasa de descuento?

Es la tasa anual utilizada para determinar cuánto menos pagas hoy respecto al valor nominal que es de $10 pesos.

No es una comisión.

No es un impuesto.

Es simplemente el rendimiento implícito del instrumento.

Los CETES son un excelente instrumento de renta fija para ahorrar en el corto y mediano plazo, por ejemplo comprar un automóvil, planear un viaje o pagar el enganche de tu primera casa. Pero algo que debemos de entender es que no todos los objetivos necesitan el mismo tipo de activo, por ejemplo si quiero construir patrimonio durante los próximos 30 años, necesito incorporar activos que históricamente hayan generado un mayor rendimiento, como fondos indexados (ETFs), acciones, commodities o bienes raíces.

No existe una inversión perfecta, sino una inversión adecuada para cada objetivo.

Así como un profesionista necesita diferentes habilidades para avanzar en cada etapa de su carrera profesional...

también necesita diferentes instrumentos financieros para cada etapa de su patrimonio.

No todo el dinero debe invertirse igual.

Cada peso debe tener un propósito específico.

Te dejo una pregunta:

¿Quieres construir patrimonio sin improvisar?

Durante años he aprendido que construir patrimonio no consiste en encontrar "la mejor inversión".

Consiste en diseñar un plan que tenga sentido para tu vida, tus objetivos y tu carrera profesional.

Si quieres comenzar con una estrategia clara y aprender a tomar decisiones financieras con criterio propio, estaré encantado de ayudarte a través de mis mentorías en desarrollo patrimonial.

Recuerda: "Una carrera sólida genera ingresos. Un patrimonio sólido genera libertad Diseñar ambos al mismo tiempo cambiará tu futuro"

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Artículo Original tomado del Blog del Mentoring

Disclaimer: Este contenido es únicamente educativo y no representa una recomendación de inversión. Toda decisión financiera debe tomarse considerando tu perfil, objetivos y tolerancia al riesgo. Para asesoría personalizada, consulta con un asesor profesional autorizado.